Planificación Patrimonial cosas importantes menudo pasado por alto, pero menos a menudo mencionado

El Internet está lleno de artículos sobre la planificación del patrimonio, que incluyen listas de errores comunes que se cometen, pero a menudo hablan de las mismas cosas. Éstos son algunos menos comúnmente mencionado, pero igualmente importante, las cosas que usted debe considerar.

Planifique para niños mayores, no sólo los menores.

La mayoría de los padres piensan en un tutor para los niños pequeños, pero pocos plan de inexperiencia y falta de juicio de los hijos adultos. Considere lo que sucede cuando un niño cumple los 18 años. El niño es ahora un adulto. Sin una planificación adecuada, tendrá derecho a recibir toda su herencia, sin condiciones. ¿Cuántos 18 años de edad puede manejar eso? ¿Qué hay de los hijos adultos aún mayores? Son los suyos de la edad y madurez suficiente para manejar el dinero responsablemente? ¿No sería mejor dejar a alguien más adecuado en el control de la herencia, dando a sus hijos (o nietos) de tiempo para aprender a manejarlo? ¿Qué hay de los seres queridos con problemas especiales, tales como el abuso de sustancias, el divorcio, las limitaciones físicas o mentales? Estas son todas las circunstancias que pueden justificar una protección especial. Nada de esto puede ocurrir sin una planificación adecuada.

No se olvide de los objetivos, tampoco. ¿Ha considerado como un "incentivo" en su plan para animar a los logros de sus seres queridos? No se limite a plan de gastos de la universidad - considerar la dirección de un regalo monetario significativo para el joven, tan pronto como el primer grado se gana. ¿Qué hay de destinar una cierta cantidad de caridad, sino que permite a los descendientes para seleccionar los destinatarios? Esto puede ser una maravillosa manera de enseñar a la filantropía.

No asuma que su Voluntad Controla siempre.

Mucha gente cree erróneamente que su voluntad debe ser seguido, "no importa lo que pase." Esto no es así cuando se trata de activos que se titulan, tales como bienes raíces y cuentas financieras. Si otra persona está en el título con usted, esa persona podría tener derecho a la totalidad de la propiedad cuando se muere. Si es así, se ignora su testamento. Lo mismo es cierto para los activos que tienen una designación de beneficiarios, tales como seguros de vida o cuentas de jubilación. Consideremos el caso de la mujer cuya hija mayor estaba en un accidente de coche, dejándola con lesiones a largo plazo y las grandes cuentas médicas. El mayor activo de la mujer era su póliza de seguro de vida. Voluntad de la mujer se dice para dar a la hija de todos sus activos, pero el seguro de designación de beneficiarios vida dice para dar el seguro a la caridad. La designación de beneficiarios de seguros de vida es la que se siguió. Voluntad de la mujer no hace ninguna diferencia.

Recuerde que el dinero puede ser necesaria para llevar a cabo su plan.

"¿Cómo se va a pagar por eso?" La gente hace planes para pasar sus bienes a la muerte, pero se olvidan esta simple pregunta. Dirigen que un hogar se mantendrá para su uso como casa de vacaciones de la familia, aunque no dejan nada para pagar la hipoteca, impuestos, seguros y mantenimiento. Se olvidan de que sus deudas y los gastos deben ser pagados cuando mueren, no dejar dinero para cubrirlos, y no dirigir lo que debe ser vendida para pagar por ello. Otras necesidades comunes de efectivo incluyen los arreglos del funeral, un negocio familiar, el apoyo a personas dependientes, pagar impuestos, pagar por el funeral, y el pago de la sucesión. Hay que planificar la liquidez y, si tiene un patrimonio especial que no desea que vendió menos que sea absolutamente necesario, hay que decir que en su plan o riesgo de que salga a la subasta!

No escondas tu información.

La información es la clave! Las cosas que se almacenan en su cabeza hay ayuda si usted está incapacitado o que ha muerto. ¿Usted utiliza el Internet para la facturación y estados de cuenta? ¿Cómo sus seres queridos saber qué proyectos de ley que tiene si no vienen en el correo? ¿Cómo pueden acceder a su correo electrónico y cuentas en línea si no se conocen las direcciones de Internet o contraseñas? Sus cuentas de Internet se deben enumerar con instrucciones claras.

Poner su testamento o fideicomiso "en un lugar seguro" puede ser igualmente problemático. Si no se puede encontrar, nadie puede seguirles. En un caso, una mujer había cosido su voluntad en la parte inferior de la cortina del salón. El hallazgo fue hecho por pura casualidad. Un lugar "seguro" para mantener su testamento está en una caja de seguridad en el banco o en una caja a prueba de fuego en el hogar, una copia debe ser con su abogado, y al menos uno de sus seres queridos se le debe decir donde pueden encontrar el original .