Título: Cambio de trabajo? No deje que su 401 (k) se escape.

autor: Ken Morris

source_url: http://www.articlecity.com/articles/business_and_finance/article_6257.shtml

date_saved :2007-07-25 12:30:07

categoría: business_and_finance

artículo:

Cambiar de trabajo? No deje que su 401 (k) se escape.

Mercado de trabajo de hoy es más transitoria que nunca. Y, a medida que más y más personas que cambie de trabajo, empiezan a preguntarse qué deben hacer con el dinero que han acumulado en su jubilación patrocinado por el empleador planes como sus planes (k) 401. La buena noticia para las participantes en el plan 401 (k) es que los activos de los planes de jubilación son muy portátil para que pueda mantener sus actuales 401 (k) los activos del plan en un entorno de impuestos diferidos.

El truco consiste en resistir la tentación de utilizar los fondos. Después de meter el dinero en su 401 (k) desde hace bastante tiempo, usted puede tener la tentación de usarlo para disfrutar de un auto nuevo o alguna otra indulgencia. Debido a que podría tomar literalmente años para reemplazar los fondos 401 (k) existentes, usted debe pensar cuidadosamente antes de tomar antes de tiempo el dinero de sus ahorros para la jubilación.

Una decisión de retirada precipitada por una persona menor de 55 años de edad podría fácilmente acabar con un tercio de su plan 401 (k) Activos. Si usted decide que quiere una retirada suma global pagada directamente a usted, el (k) fiduciario del plan 401 debe retener el 20% del impuesto sobre la renta federal y, si no alcanzas los 55 años antes del final del año en el que se separa de servicio, el administrador también debe retener una sanción distribución prematura 10% adicional. Por lo tanto, usted recibirá un pago neto de 70 a 80% del saldo de su cuenta del plan existente de 401 (k). Después de 55 años de edad, sin embargo, la pena de distribución prematura ya no se impondrá si se le solicite el retiro de su separación del servicio con el empleador que patrocina el plan.

Por supuesto, si usted decide tomar un retiro, debe, dentro de los 60 días a partir de la distribución, decidir posteriormente depositarlo en una cuenta IRA como una transferencia cualificada. Sin embargo, para el retiro y volver a la contribución a ser un evento neutral impuestos, usted tendría que depositar el importe bruto de distribución en el IRA, lo que significa que usted necesita para reemplazar los dineros retenidos con fondos de otro recurso como sus ahorros personales.

Si puede resistir la tentación de tomar un retiro cuando se cambia de trabajo, que está un paso más cerca de tomar una decisión de distribución que conservará su dinero duramente ganado. Para estar en la mejor posición para tomar una decisión informada, debe considerar otras opciones disponibles para las 401 existentes (k) los activos, tales como:

dejar sus activos en el plan 401 (k),

la transferencia de sus activos a una nueva empleadores 401 (k) o un plan de jubilación o

poner los activos en una cuenta IRA.

Dejando sus activos en el plan 401 (k) no puede ser su mejor opción. Depende de su actual 401 (k) los planes de provisiones. Algunos planes tienen opciones limitadas de inversión para los empleados que se han separado del servicio y algunas opciones de distribución restrictivas. Sin embargo, la mayoría de los planes no permiten a los empleados que se separan del servicio a rodar sus 401 (k) los activos a una nueva empleadores (k) Plan 401, o un plan de jubilación, o para rodar a una cuenta IRA.

La transferencia de los activos de 401 (k) existentes a un nuevo plan de empleadores puede ser una opción. Para ello, primero debe cumplir con los requisitos de elegibilidad de su nuevo plan de empleadores. Adicionalmente, el fiduciario en el nuevo plan debe aceptar sus activos, que pueden ser una preocupación, especialmente si sus activos 401 (k) existentes incluyen acciones de empleador. Información sobre otras consideraciones implicadas en la transferencia de los 401 existentes (k) Activos a sus nuevos empleadores 401 (k) plan está disponible a partir de su nuevo empleador.

Una transferencia directa a una cuenta IRA evita la retención obligatoria del 20% para el impuesto sobre la renta y el 10% de la pena de distribución prematura, en su caso. Su plan 401 (k) plan de fiduciario puede simplemente transferir los activos del plan electrónicamente o puede cortar un cheque a nombre de su cuenta IRA. Una vez en el IRA, los activos siguen acumulándose con impuestos diferidos. Uno de los aspectos más atractivos para rodar sus 401 existentes (k) a una IRA es su función de control. No sólo se puede tener más control sobre sus opciones de inversión, pero, también tendrá un mayor control sobre el momento y la forma de sus distribuciones.

Su plan 401 (k) Saldo cuenta del plan representa sus ahorros, por lo que es importante para tomar decisiones informadas de distribución que mantienen su dinero duramente ganado. Para aprender más acerca de la portabilidad de su 401 (k) activos, o para obtener más información acerca de la preservación de su 401 (k) Activos y 401 (k) las estrategias de planificación de jubilación sobre la base de su situación particular, por favor póngase en contacto con un asesor financiero para una consulta gratuita.