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604

Resumen:

Deben hacer preguntas cuando usted consigue su hipoteca

Ya sea que usted va a comprar una casa o refinanciar, no hay más que una hipoteca a la tasa. Aquí hay ocho preguntas para hacer al comprar hipotecas. Usted tiene que preguntarse algunas de estas preguntas, mientras que otros sólo pueden ser respondidas por profesionales de la hipoteca y las aseguradoras.

¿Cuánto tiempo tengo la intención de permanecer en la casa?

Eso es a menudo una pregunta difícil de contestar. Trate de todos modos, porque muchas de sus decisiones depende de la respuesta.

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Palabras claves:

hipotecas, finanzas, negocio, dinero

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Deben hacer preguntas cuando usted consigue su hipoteca

Ya sea que usted va a comprar una casa o refinanciar, no hay más que una hipoteca a la tasa. Aquí hay ocho preguntas para hacer al comprar hipotecas. Usted tiene que preguntarse algunas de estas preguntas, mientras que otros sólo pueden ser respondidas por profesionales de la hipoteca y las aseguradoras.

¿Cuánto tiempo tengo la intención de permanecer en la casa?

Eso es a menudo una pregunta difícil de contestar. Trate de todos modos, porque muchos de tus decisiones depende de la respuesta.

La respuesta afecta si sería mejor pagar puntos para reducir su tasa, si debe recibir un préstamo de tasa fija o de tasa variable, si debe aceptar una pena de prepago. Si usted está pensando en refinanciar, la respuesta le ayudará a decidir si debe refinanciar en absoluto.

Si no tienes idea de cuánto tiempo va a vivir en la casa, tenga en cuenta que los propietarios permanecen en un residencia de una duración media de 8,2 años, según los datos del censo. En otras palabras, la mitad de propietarios de viviendas moverse dentro de 8,2 año. La otra mitad, por supuesto, permanecer en sus hogares más. ¿Se siente "promedio"? Si es así, tal vez esto significa que usted permanezca en su casa durante ocho años. (Para su información, con los inquilinos, la estancia media en una residencia es de 2,1 años.)

¿Cuánto es el costo de obtener el préstamo?

Cuando usted solicita un préstamo, obtendrá un documento mandato federal llamado "Estimado de Buena Fe" de los costos de cierre. Se estima que la cantidad que el prestamista le cobrará por gastos de originación y descuento, una evaluación, un informe de crédito, preparación de documentos, seguro de título, una inspección de plagas y una miríada de otros costos. Comparación de estimaciones de buena fe y sobre todo tomar nota de la línea que dice "contado estimado al cierre." Eso es una conjetura de lo mucho que tendrá que pagar de su chequera para obtener el préstamo.

¿Cuánto tiempo se necesita para alcanzar el equilibrio?

Caso usted va a comprar una casa, ¿cuánto tiempo se tarda en romper incluso si usted paga los puntos de descuento a obtener una tasa menor? Si usted está refinanciando, ¿cuánto tiempo se tarda en recuperar los costos de cierre de sus ahorros mensuales?

En cualquier caso, todo lo que tienes que hacer es dividir el costo inicial (de los puntos de descuento, si usted está comprando una casa y de todos los gastos de cierre si está refinanciando) por los ahorros mensuales que se obtendría. Eso te dice el número de meses que se necesita para alcanzar el equilibrio. Si va a tomar cinco años para alcanzar el equilibrio, pero que espera permanecer en la casa cuatro años más, es probable que no vale la pena.

Lo que me hace sentir cómodo?

Bitton dice que algunos de sus clientes insisten en pagar puntos de descuento cero, mientras que otros quieren que pagar una gran cantidad de puntos para obtener absolutamente el tipo de interés más bajo, "aunque se necesitan cuatro o cinco años para cubrir los gastos."

En lo que se refiere a Bitton, a menudo no hay respuesta correcta o incorrecta cuando la gente pregunta si deben pagar puntos de descuento o elegir una hipoteca a 15 años o de 30 años. "No es sólo un objetivo, el número de dólares y centavos", dijo Bitton. "También está el factor psicológico: ¿Qué vas a sentir cómodo?"

Tiene clientes en sus 70 y 80 años que reciben las hipotecas a 30 años, porque eso es lo que hace que se sientan cómodos. Algunos propietarios prefieren financiar de nuevo una vez y no tener que preocuparse por la refinanciación de nuevo, por lo que pagan una gran cantidad de puntos por un precio bajísimo. Como beneficio adicional, que tienen algo que presumir en las fiestas. Otros clientes simplemente quieren que los pagos más bajos posibles, para que enganchen un sólo interés de cinco años ARM. Todos entienden lo que se está metiendo y han encontrado su zona de confort.