El Valor del Dinero

El valor temporal del dinero es el concepto más fundamental de todas las finanzas. Tener una comprensión de este concepto hará cualquier persona a un consumidor más inteligente de los productos financieros. Desde la compra de una casa para alquilar un coche para ahorrar para la jubilación, cada una de estas decisiones financieras no puede hacerse efectiva sin comprender el valor temporal del dinero y sus ventajas y desventajas.

Antes de entrar en el valor temporal del dinero, vamos a hacer la pregunta: ¿Qué es la financiación? Finanzas es el proceso de mover dinero para cuando y donde la gente lo necesita. Para ilustrar este punto simple, vamos a considerar el proceso de financiación de compra de un coche.

Necesitamos un coche ahora, pero nosotros no tienen actualmente los 20.000 dólares que necesitamos para comprarlo. Tenemos un trabajo estable con ingresos suficientes, sino que simplemente no tiene suficiente dinero en efectivo en nuestra cuenta bancaria para comprar un coche.

Obtener Financiado

En su lugar vamos a un banco a pedir un préstamo. El banco evalúa la situación de crédito: trabajo estable, poca o ninguna deuda, paga sus cuentas a tiempo. El banco decide que somos dignos de crédito y nos concede un préstamo.

Recibimos los $ 20.000 que tenemos y somos capaces de comprar el coche. Entonces comenzamos a hacer los pagos mensuales de capital e intereses al banco hasta que nuestro $ 20.000 se paga. Hemos participado en una operación financiera.

Entonces, ¿qué ha pasado aquí es que hemos sido capaces de mover el dinero que estaríamos ganando en el futuro en el presente para que podamos utilizarlo para pagar por un coche. Pero lo que sucedió en el otro extremo de la transacción? ¿Quién fue el que nos dio el dinero?

El banco recibe su dinero de los depositantes personas que tienen dinero actualmente y quieren ahorrar para gastos futuros. En otras palabras, se trata de personas que quieren mover el dinero desde el presente hacia el futuro.

Por la captación de depósitos y la emisión de préstamos para automóviles (u otros tipos de préstamos, como hipotecas), los bancos ingeniero de operaciones financieras que satisfagan las demandas de dos tipos de personas: los que necesitan dinero ahora y los que van a necesitar dinero en el futuro.

Ir al cine

Pero cuando tenemos que pagar de nuevo nuestro préstamo, nosotros no simplemente pagar el $ 20,000 que pedimos prestado. Tenemos que pagar el interés más $ 20.000. ¿Por qué tenemos que pagar intereses y cómo se determinará la cantidad de intereses a pagar?

Heres donde el valor temporal del dinero entra en juego. Un dólar hoy no vale la misma cantidad de dinero como un dólar mañana. Ese es el valor del dinero en pocas palabras.

Deja ilustran esto con un ejemplo rápido. Digamos que un amigo se ofrece a hacerle un préstamo de $ 10, de modo que usted puede ir con él al cine esta noche, pero usted tendrá que pagarle mañana, porque él tendrá que hacer una compra al día siguiente. Otro amigo se ofrece a prestarle 10 dólares, pero él dice que usted no tiene que pagarle hasta el próximo fin de semana porque tiene un montón de dinero en efectivo.

Ni el amigo dice que theyre que va a cobrar un interés. Sólo necesitan la copia de $ 10. ¿Qué amigo le pedir prestado a? Uno que usted tendrá que pagar mañana. El otro que tendrá que pagar de nuevo una semana más tarde.

Es obvio que se elija el amigo que le prestará los $ 10 por una semana, ya que tiene un montón de tiempo para ganar $ 10 dólares en el transcurso de la semana para pagarle. ¿Qué dice este ejemplo es que por cada día que pedir dinero prestado y no tiene que pagar de nuevo, no es el valor. Este valor es el valor temporal del dinero.

Cómo fijar el precio del dinero

El precio que la gente paga por el dinero prestado se llama interés. ¿Cuánto se cobra interés a un prestatario en particular está determinado por tres factores principales: la oferta y la demanda de dinero, la calidad crediticia del prestatario y el costo de la transacción financiera.

Si hay una gran cantidad de personas que necesitan pedir dinero prestado (para hacer compras o para iniciar un negocio) y un menor número de personas que necesitan ahorrar dinero, entonces las tasas de interés van a ser mayores. En este caso, el dinero está en alta demanda y va a ser más caro que pedir prestado.

Si hay muchas personas que buscan ahorrar dinero y un menor número de personas que toman préstamos para hacer compras o hacer crecer los negocios, a continuación, las tasas de interés serán más bajos. La demanda de dinero es baja. La oferta y la demanda de dinero es un factor importante en la determinación de la cantidad de interés que cobra a un prestatario.

Si un prestatario tiene un largo historial de pago de los préstamos, pagar las cuentas a tiempo y tiene un ingreso fijo, son más propensos a recibir una tasa de interés más baja, ya que son menos riesgosos para prestar a. Por otra parte, si un prestatario ha incumplido un préstamo en el pasado o tiene un historial de crédito más corto, pueden tener una tasa de interés más alta o pueden no ser capaces de sacar un préstamo en absoluto, ya que son más arriesgado prestar a.

Por último, si hay una gran cantidad de trámites burocráticos y una gran cantidad de análisis que se tiene que hacer con el fin de hacer un préstamo, la tasa de interés puede ser más alto o un banco puede optar por cobrar una comisión de apertura. Una comisión de apertura es una cantidad por adelantado encargado de originar un préstamo. Producto de una comisión de apertura se utilizan para cubrir los gastos relacionados con el proceso de originación.

Viajando en el tiempo del dinero

Como puede ver, tirando el dinero en el tiempo tiene un precio. Si usted necesita el dinero ahora, entonces usted debe estar dispuesto a pagar un interés por ella hasta que pueda pagar completamente. Si usted es un protector, por otro lado, y la necesidad de impulsar dinero a una fecha posterior en el tiempo antes de usarla, usted puede esperar para ganar intereses. Ese es el valor temporal del dinero.